Luca Rogojanu, Garanti BBVA: Creditarea, dincolo de cifre

Luca Rogojanu, Garanti BBVA: Creditarea, dincolo de cifre

Reading Time: 5 minute

Pentru Luca Rogojanu, director general adjunct la Garanti BBVA, motivația de zi cu zi vine din impactul concret pe care banca îl poate avea în viața oamenilor și în dezvoltarea companiilor.

Ce v-a motivat să vă alăturați echipei Garanti BBVA?

M-am alăturat echipei Garanti BBVA din dorința de a continua să mă dezvolt profesional într-un domeniu esențial pentru stabilitatea și performanța oricărei instituții financiare: managementul riscului de credit. Garanti BBVA se remarcă prin standarde înalte, atât în ceea ce privește calitatea echipei de profesioniști, cât și resursele tehnice disponibile, oferind un mediu excelent în care pot să-mi valorific experiența acumulată și, în același timp, să învăț de la colegi cu o vastă expertiză.

În plus, faptul că Garanti BBVA face parte dintr-un grup internațional de prestigiu reprezintă o oportunitate valoroasă de a dobândi o viziune globală și de a avea acces la bune practici internaționale din domeniul financiar-bancar. Sunt recunoscător pentru această oportunitate și entuziast să contribui, alături de echipă, la construirea unei experiențe bancare relevante și de încredere pentru clienții și partenerii noștri.

Care sunt primele obiective și direcții de acțiune pe care vi le propuneți în noul rol?

Cea mai importantă provocare este să continui parcursul foarte bun al echipei de până acum și să păstrez direcția sănătoasă deja construită. În acest context, primele obiective pe care mi le propun vizează dezvoltarea creditării retail, atât din perspectiva volumelor, cât și a calității portofoliului. Îmi doresc, de asemenea, să contribuim la îmbunătățirea continuă a proceselor, prin consolidarea deciziei automate de credit, astfel încât să oferim clienților o experiență rapidă și corectă, păstrând în același timp un nivel de risc atent controlat.

Un alt obiectiv important este monitorizarea impactului creditării asupra costurilor, pentru a susține o creștere sustenabilă și profitabilă. Voi urmări constant identificarea celor mai bune soluții pentru optimizarea echilibrului risc–profit și voi pune un accent deosebit pe colaborarea strânsă cu echipele de vânzări, risc și IT, pentru a ne asigura că obiectivele comerciale sunt aliniate cu cele de prudență și control. Am încredere că, împreună cu echipa, vom putea construi mai departe cu responsabilitate și entuziasm.

Cum vedeți colaborarea cu echipa Garanti BBVA și care sunt atuurile acestei echipe?

Am avut privilegiul să mă alătur unei echipe formate din profesioniști autentici, cu o experiență solidă în domeniile în care activează și cu o vechime semnificativă în cadrul organizației. Acest lucru reflectă atât o cunoaștere profundă a pieței, cât și o înțelegere foarte bună a proceselor interne. Pentru mine, acesta este un avantaj major, pentru că facilitează schimbul de know-how și creează un cadru ideal pentru învățare și dezvoltare profesională. Apreciez în mod deosebit spiritul de echipă și nivelul ridicat de implicare, trăsături care contribuie la un climat colaborativ, orientat către soluții și performanță.

Ce provocări și ce oportunități identificați în piața de creditare în perioada următoare?

Piața de creditare traversează o perioadă complexă, în care apar atât provocări, cât și oportunități relevante. Printre principalele provocări aș menționa incertitudinile economice globale, contextul geopolitic instabil și presiunea inflaționistă, care pot influența capacitatea de rambursare a clienților. În plus, ritmul accelerat al schimbărilor legislative și accentul crescut pe conformitate solicită adaptabilitate și resurse suplimentare din partea instituțiilor financiare.

Pe de altă parte, digitalizarea proceselor de creditare deschide oportunități majore – de la extinderea deciziei automate până la integrarea analizei de date și a inteligenței artificiale în evaluarea riscului. Cred că mai există potențial de creștere și în sectoarele strategice promovate la nivel european, cum sunt energia verde, infrastructura și digitalizarea. Important este să rămânem agili și deschiși la a transforma provocările în pași concreți de dezvoltare.

Ce sectoare sau tipuri de proiecte considerați că vor atrage cel mai mult interes pentru finanțare?

În perioada următoare, consider că proiectele din zona tranziției energetice și a sustenabilității vor atrage cel mai mare interes pentru finanțare – în special cele dedicate energiei regenerabile, eficienței energetice, soluțiilor de stocare și mobilității electrice.

Totodată, sectorul IT&C și inițiativele de digitalizare vor continua să fie prioritare, susținute atât de nevoia pieței, cât și de fondurile europene.

Nu în ultimul rând, proiectele care vizează modernizarea infrastructurii naționale, în transport, sănătate sau educație, vor rămâne atractive pentru finanțatori, mai ales în contextul unor parteneriate public-private sau programe guvernamentale bine structurate.

Cum s-a schimbat comportamentul consumatorilor români, atât persoane fizice, cât și companii în zona creditării?

Comportamentul financiar al consumatorilor a evoluat considerabil. În cazul persoanelor fizice, observăm o abordare mai prudentă, o preocupare mai mare pentru costurile totale ale creditului și o preferință clară pentru produse transparente, flexibile și accesibile digital.

Clienții își doresc soluții rapide, dar și sigure, iar acest lucru ne încurajează să investim constant în tehnologii care simplifică experiența de creditare. În zona companiilor, în special în rândul IMM-urilor, deciziile de finanțare sunt mai bine fundamentate în comparație cu perioada anterioară. Există o atenție crescută asupra eficienței, a structurii de rambursare și a alinierii la fluxurile de numerar. Vedem tot mai frecvent interes pentru proiecte sustenabile, pentru accesarea fondurilor europene și pentru soluții integrate, adaptate realităților din teren.

În ce direcție vedeți evoluând nevoile companiilor din România în ceea ce privește finanțarea?

Cred că vom asista la o cerere tot mai clară din partea companiilor pentru soluții de finanțare personalizate și flexibile, adaptate obiectivelor lor strategice. Se conturează o tendință puternică spre finanțări dedicate investițiilor în digitalizare, eficiență energetică și sustenabilitate – zone esențiale pentru competitivitate și reziliență pe termen lung.

În plus, cred că partenerii financiari vor fi apreciați nu doar pentru capitalul pus la dispoziție, ci și pentru capacitatea de a oferi consultanță și produse complexe, cum ar fi scrisori de garanție, soluții de hedging sau factoring. Predictibilitatea, rapiditatea în procesare și integrarea cu platformele digitale vor face diferența.

Care sunt elementele-cheie care vor susține, în viziunea dumneavoastră, trendul pozitiv de creditare înregistrat deja de Garanti BBVA în ultimii ani?

Trendul pozitiv al Garanti BBVA este susținut de o combinație de agilitate, orientare spre client și stabilitate. Banca se remarcă prin capacitatea de a răspunde rapid cerințelor pieței și de a oferi soluții adaptate fiecărui client, ceea ce întărește loialitatea și atrage noi oportunități. Cultura organizațională orientată spre colaborare, performanță și digitalizare este un alt motor al succesului.

Totodată, așa cum spuneam, apartenența la grupul BBVA ne oferă acces la expertiză internațională, tehnologie avansată și resurse solide. Sinergia dintre abordarea locală și suportul global creează un cadru ideal pentru creștere sustenabilă și dezvoltare continuă.

Cum se îmbină digitalizarea cu nevoia de consiliere umană în activitatea de creditare?

Digitalizarea ne ajută să oferim clienților soluții rapide, eficiente și accesibile, indiferent de moment sau locație. Totuși, consilierea umană rămâne esențială, mai ales în deciziile financiare importante. Clienții au nevoie de claritate, empatie și încredere, iar aceste lucruri pot fi oferite doar prin interacțiuni reale, în care specialistul înțelege contextul și oferă recomandări personalizate. Cred că echilibrul ideal vine din integrarea celor două componente: tehnologia optimizează experiența, iar oamenii oferă valoare prin expertiză și relaționare.

Ce vă motivează personal în acest domeniu și ce v-ați dori să construiți pe termen lung alături de echipa Garanti BBVA?

Mă motivează impactul concret pe care îl putem avea în viața oamenilor și în dezvoltarea companiilor. Fie că sprijinim o familie să-și cumpere locuința visată, fie că susținem o afacere locală să crească, contribuim la ceva care contează.

Personal, îmi doresc ca alături de echipa Garanti BBVA să construiesc relații durabile cu clienții, bazate pe încredere, soluții sustenabile și consiliere de calitate. Vreau să particip activ la dezvoltarea unui portofoliu sănătos, într-o organizație care valorizează inovația, dar și relațiile umane. Cred cu tărie că putem face diferența, prin implicare și prin viziune pe termen lung.

Articolul a fost inițial publicat în Biz nr. 394 (15 iunie – 15 iulie 2025). Dacă dorești să primești Revista Biz prin curier, abonează-te aici.