Ce se întâmplă cu creditele pentru antreprenori. Costuri ridicate, prudență mai mare

Ce se întâmplă cu creditele pentru antreprenori. Costuri ridicate, prudență mai mare

Reading Time: 3 minute

Claret Credit, instituție financiară nebancară aflată în top 10 pe piața românească din punct de vedere al activelor[1], semnalează câteva tendințe care au caracterizat piața microcreditelor în primele luni ale anului. Inflația ridicată, incertitudinea politică și presiunea asupra cursului leu/euro au determinat o prudență mai mare, antreprenorii analizând mai atent valoarea, momentul și condițiile finanțărilor accesate. În sectoarele cu activitate operațională intensă și nevoi recurente de lichiditate, precum comerț, producție și transporturi, cererea de finanțare a crescut față de aceeași perioadă a anului trecut. Acest lucru arată că firmele au în continuare nevoie de capital pentru susținerea activității curente, acoperirea decalajelor de cash-flow și finanțarea contractelor în derulare.

Cererea pentru finanțare se menține, dar decizia devine mai prudentă

Rezultatele Claret Credit din primul trimestru arată că finanțarea rămâne relevantă pentru mediul antreprenorial românesc, în special pentru susținerea activității curente. Volumul vânzărilor în primul trimestru din 2026 a fost cu 137% mai mare față de aceeași perioadă a anului anterior, semn că există în continuare IMM-uri și firme care accesează finanțare fie pentru operațiuni curente, fie pentru valorificarea unor oportunități comerciale.

O pondere semnificativă a cererii a fost reprezentată de microcredite: 79% din numărul creditelor acordate au avut valori sub 250.000 de lei, fiind utilizate în special pentru acoperirea decalajelor temporare de cash-flow, finanțarea unor comenzi, susținerea contractelor în derulare sau completarea capitalului de lucru.

Distribuția geografică a finanțărilor rămâne echilibrată între mediul urban și rural, ceea ce arată că nevoia de capital este prezentă relativ uniform la nivel național. Aproximativ 40% dintre finanțările acordate în primul trimestru au mers către antreprenori femei, confirmând prezența tot mai vizibilă a acestora în mediile de afaceri locale.

Totodată, 35% din numărul creditelor acordate în primul trimestru din 2026 au fost credite verzi, destinate investițiilor ECO sau accesate 100% online, confirmând focusul Claret Credit pe soluții de finanțare digitale și sustenabile.

Industriile active: cerere din sectoare cu presiune directă pe cash-flow

În primul trimestru din 2026, cererea de finanțare a rămas concentrată în industriile cu ritm operațional ridicat și necesar constant de lichiditate, unde companiile sunt mai expuse la presiuni precum creșterea costurilor, termenele lungi de încasare, sezonalitatea sau variațiile cursului valutar. Cele mai mari ponderi în portofoliul Claret Credit au fost înregistrate de comerț/retail – 27,5%, servicii – 23%, transport și logistică – 11%, turism – 10% și construcții – 8%, ceea ce confirmă nevoia constantă de capital de lucru în industriile în care ritmul operațional și decalajele de cash-flow influențează direct continuitatea activității.

Cum va evolua cererea de finanțare în trimestrul al doilea

Tendința de prudență este posibil să continue în trimestrul al doilea, în condițiile în care inflația rămâne ridicată, iar antreprenorii urmăresc evoluția cursului leu/euro și a costurilor de finanțare. Pe termen scurt, evoluția mediului politic rămâne un factor important pentru încrederea mediului de afaceri.

Cu toate acestea, activitatea economică generează în continuare nevoi concrete: salarii, stocuri, comenzi, contracte în derulare și decalaje între plăți și încasări. În acest context, firmele care își evaluează corect riscurile, fluxurile de numerar și oportunitățile continuă să acceseze capital.

Claret Credit finanțează atât microîntreprinderi și startup-uri, cât și IMM-uri și companii de dimensiuni mai mari, din sectoare variate. Compania deservește persoane juridice din toată România, combinând soluțiile digitale de creditare cu documentație simplificată și consultanță dedicată în sediile fizice la nivel național.

Inflație aproape de două cifre, costuri ridicate de finanțare și leu sub presiune

Potrivit Eurostat, România a înregistrat în primul trimestru al anului o inflație anuală aproape de 10%, cel mai ridicat nivel din Uniunea Europeană, confirmând presiunea asupra costurilor operaționale. În același timp, leul și-a continuat deprecierea, iar euro a atins maxime istorice, pe fondul incertitudinilor economice și politice.

BNR a menținut rata dobânzii de politică monetară la 6,50% pe an, într-un context în care costurile de finanțare continuă să influențeze deciziile firmelor.

Acest cumul de factori a determinat o parte dintre antreprenori să reevalueze valoarea creditelor aprobate sau să amâne decizia finală până când au mai multă vizibilitate asupra costurilor și încasărilor.