Paysera și Softloans lansează în România finanțarea pentru IMM-uri cu rambursare din vânzări

Paysera și Softloans lansează în România finanțarea pentru IMM-uri cu rambursare din vânzări

Reading Time: 3 minute

Magazinele online și afacerile care încasează prin terminale POS au nevoie de capital pentru stocuri, extindere sau pregătirea sezonului, dar veniturile fluctuante și lipsa garanțiilor pot limita accesul la credite. Paysera și Softloans lansează în România o soluție de finanțare bazată pe venituri, prin care companiile rambursează suma convenită ca procent din vânzări. Solicitarea se face integral online, cu o decizie în termen de 24 de ore, iar costul finanțării este un comision unic, stabilit de la început.

„Antreprenorii români au avut mult timp opțiuni limitate atunci când au avut nevoie de capital de lucru, iar finanțarea bancară tradițională de multe ori nu se potrivește cu modul în care firmele mici își obțin veniturile. Rolul nostru a fost să le oferim instrumente digitale pentru a administra plățile și fluxul de numerar mai eficient. Finanțarea legată de vânzări este o extindere logică a acestui demers, în special pentru comercianții online și pentru afacerile care acceptă deja plăți prin terminale POS sau SoftPOS. Colaborarea cu Softloans ne permite să o oferim într-o formă complet online și adaptată veniturilor fiecărei companii, astfel încât planurile de dezvoltare să nu fie nevoite să aștepte”, declară Daniel Turbatu, director general Paysera România.

Rambursarea se adaptează vânzărilor companiei

Modelul presupune acordarea unei sume fixe, pe care compania o rambursează printr-un procent prestabilit din vânzări, până la achitarea sumei convenite. Pentru afacerile care folosesc terminale POS, rambursarea este colectată zilnic, iar în comerțul online, adesea din fiecare tranzacție. În perioadele cu vânzări mai mari, compania rambursează mai mult; când încasările scad, se reduce proporțional și suma rambursată. Nu există dobândă sau rate lunare fixe.
Evaluarea se bazează pe performanța vânzărilor, analizată prin servicii securizate de acces la datele bancare, cu acordul companiei. Cererea, identificarea și semnarea contractului au loc online, fără un dosar tradițional de credit și fără garanții.

Parteneriatul vine într-o piață în care companiile se finanțează în principal din resurse proprii. Potrivit datelor Băncii Naționale a României citate în studiul economic al OCDE din 2026 privind România, fondurile proprii reprezintă principala sursă de finanțare pentru 79% dintre companiile nefinanciare, în timp ce aproximativ 7% se bazează în principal pe credite bancare. Pentru afacerile sezoniere, obligația unei rate lunare fixe poate pune presiune suplimentară pe disponibilul de numerar în lunile cu încasări reduse.

„Momentul în care o afacere are nevoie de capital coincide rar cu momentul în care o bancă este dispusă să îl aprobe. Finanțarea bazată pe venituri inversează această logică: rambursarea urmează vânzările afacerii, astfel încât o săptămână mai slabă nu se transformă într-o problemă de cash flow. Modelul funcționează de ani de zile în Europa de Nord și de Vest și reprezintă o noutate pentru antreprenorii români. O afacere cu un plan clar de dezvoltare nu ar trebui să îl pună în așteptare sau să se mulțumească cu o versiune mai redusă a acestuia doar pentru că finanțarea ajunge prea târziu. Intrăm pe piață cu atenție, alături de un partener care lucrează deja zilnic cu comercianții”, afirmă Daniela Dragnea, reprezentant Softloans în România.

Capital pentru stocuri, campanii și extindere

Soluția se adresează magazinelor online de pe platforme compatibile, precum Shopify, WooCommerce, PrestaShop și MerchantPro, precum și comercianților care încasează prin terminale POS. Magazinele online pot utiliza finanțarea pentru achiziția de stocuri înaintea perioadelor de vârf, campanii publicitare sau accesul pe piețe externe. Pentru magazine fizice, restaurante, cafenele și furnizori de servicii, banii pot susține reînnoirea stocurilor, amenajarea spațiilor, angajările înainte de sezon sau deschiderea unei noi locații.

Paysera asigură infrastructura de plăți prin conturi multivalută, transferuri locale și SEPA, terminale POS și soluții de procesare a plăților online. Compania pregătește și lansarea unei aplicații SoftPOS, care transformă un dispozitiv Android într-un terminal de plată. Încasările procesate prin această infrastructură oferă o evidență verificabilă a veniturilor, pe baza căreia poate fi construită oferta de finanțare.

România este a patra piață pe care Softloans dezvoltă acest parteneriat cu Paysera, după Lituania, Letonia și Estonia.

„Paysera este partenerul nostru în Lituania, Letonia și Estonia, iar ceea ce am văzut acolo este că finanțarea funcționează cel mai bine când este strâns legată de locul în care circulă deja veniturile unei companii. Comercianții nu trebuie convinși de valoarea capitalului; ei au nevoie ca acesta să ajungă în condiții care să se potrivească cu modul în care își desfășoară vânzările. România este a patra piață pe care construim acest proiect alături de Paysera și ne așteptăm ca aceeași logică să se aplice: un model simplu de solicitat, care se adaptează afacerii, și nu invers”, declară Audrius Griškevičius, cofondator și director general Softloans.

Paysera oferă servicii financiare digitale și de plată pentru companii, inclusiv conturi multivalută, transferuri, plăți de la cont la cont, terminale POS și procesarea plăților online. Compania se adresează inclusiv întreprinderilor mici și mijlocii care au nevoie de instrumente pentru administrarea încasărilor și plăților.

Softloans este o companie de tehnologie financiară care dezvoltă soluții pentru finanțarea IMM-urilor. Compania utilizează analiza datelor pentru evaluarea bonității și acordarea finanțării bazate pe venituri. Este activă în Lituania, Letonia, Estonia, Polonia și Finlanda, iar în 2026 intră pe piața din România. Softloans a fost desemnată câștigătoare a programului Mastercard Lighthouse FINITIV.