Constantin Benone Dobrinescu, Garanti BBVA: Creditare mai flexibilă

Constantin Benone Dobrinescu, Garanti BBVA: Creditare mai flexibilă

Cum a evoluat cererea pe piața creditării din România și cum își adaptează o bancă oferta pentru a acoperi cerințele tot mai diversificate ale clienților aflăm de la Constantin Benone Dobrinescu, director vânzări persoane fizice & management rețea, Garanti BBVA.

Cum a influențat mediul economic actual, cum ar fi inflația și modificările ratelor dobânzilor, cererea de credite?

Într-adevăr, mediul economic actual, caracterizat în ultimii ani de inflație și ajustări ale ratelor dobânzilor, a avut un impact considerabil asupra cererii de credite. De exemplu, în cadrul Garanti BBVA, pe segmentul de credite imobiliare, refinanțările au câștigat teren, ceea ce denotă o tendință a clienților de a-și optimiza bugetele personale și de a-și consolida situația financiară, înainte de a face noi investiții.

În cazul creditelor fără garanții, vedem o ușoară creștere a cererii, cu o medie de aproximativ 60.000 de lei, ceea ce reflectă un interes pentru proiecte pe termen scurt și mediu, cum ar fi achiziția de mașini sau renovarea locuințelor. Acest lucru confirmă faptul că, în contextul economic prezent, clienții sunt mai atenți la satisfacerea nevoilor imediate decât la investițiile majore. În ansamblu, sistemul bancar din România rămâne bine poziționat, cu indicatori de lichiditate și capitalizare semnificativ peste media europeană.

Creditele neguvernamentale au crescut cu 28% în perioada ianuarie-august 2024 față de aceeași perioadă a anului trecut, iar majoritatea împrumuturilor au fost acordate în moneda națională, ceea ce reflectă încrederea în leu și contribuie la atenuarea riscului valutar. Cred că această adaptabilitate a pieței bancare este esențială pentru sprijinirea atât a populației, cât și a companiilor, într-un context economic în continuă schimbare.

Aveți produse sau oferte speciale pentru clienții care caută împrumuturi pentru nevoi personale sau pentru achiziționarea unei locuințe?

Pentru noi, la Garanti BBVA, „Clientul este pe primul loc” este mai mult decât o valoare – este angajamentul nostru față de fiecare persoană care ne trece pragul. Într-o piață bancară aflată într-o continuă dezvoltare, investim constant în a înțelege nevoile reale ale clienților și în a oferi soluții care să răspundă acestor nevoi. Astfel, pentru clienții care caută împrumuturi pentru nevoi personale, avem un credit fără garanții imobiliare, oferit cu o dobândă fixă pe întreaga durată a contractului. Acest produs este gândit pentru a asigura stabilitate și predictibilitate clienților noștri și poate ajunge la o sumă maximă de 250.000 de lei. Limita generoasă permite realizarea unor proiecte importante, fie că este vorba despre achiziționarea unui autoturism, renovarea locuinței sau alte nevoi imediate.

Pentru a ne adapta permanent la dinamica pieței și pentru a răspunde cerințelor clienților noștri, suntem pregătiți să lansăm un nou produs de credit, dedicat exclusiv achiziționării de autoturisme. Prin această inițiativă, ne dorim să încurajăm mobilitatea sustenabilă, dar și să oferim sprijin celor care își doresc un automobil convențional, adaptat cerințelor lor. Ne asigurăm astfel că fiecare client găsește în oferta noastră un sprijin real, potrivit priorităților și planurilor sale.

Ce avantaje oferă Garanti BBVA clienților care accesează credite?

Pe piața de credite imobiliare, observăm o creștere a interesului pentru soluții flexibile și avantajoase, care să răspundă nevoilor diversificate ale clienților, într-un mediu economic în continuă schimbare. Garanti BBVA își adaptează oferta pentru a oferi clienților siguranță și predictibilitate în primii ani de rambursare, combinată cu flexibilitate pe termen lung. Pentru a satisface cerințele pieței și a răspunde provocărilor economice actuale, punem la dispoziția clienților un credit imobiliar cu o structură de dobândă mixtă. Aceasta presupune o dobândă fixă pentru primii 3 sau 5 ani, urmată de o dobândă variabilă, până la maturitatea creditului. Această formulă permite clienților să se bucure de stabilitatea ratei lunare în primii ani, asigurând o mai bună gestionare a bugetului familiei.

În plus, derulăm o campanie prin care acoperim integral costurile notariale de înscriere a ipotecii la ANCPI, precum și costurile de evaluare a imobilului adus în garanție, pentru obținerea creditului. În cadrul acestei campanii, banca nu impune un plafon maxim pentru costurile acoperite, iar oferta este valabilă până la finalul anului. Clienții pot beneficia de aceste avantaje, atât pentru achiziția unei locuințe noi, cât și pentru refinanțarea unui credit imobiliar existent. Astfel, Garanti BBVA oferă un produs financiar competitiv și accesibil, adaptat condițiilor actuale și nevoilor clienților, care își doresc siguranță și avantaje financiare la achiziția sau refinanțarea locuinței.

Care sunt principalele schimbări pe care le-ați observat în comportamentul clienților de retail în ultimii ani?

Privind către ultimii patru ani, putem spune că obiceiurile financiare ale clienților persoane fizice s-au transformat semnificativ. Dacă în trecut, clienții erau mai înclinați să acceseze credite pentru diverse nevoi, contextul economic recent a impulsionat o abordare mai echilibrată, cu accent pe economisire și o gestionare mai atentă a bugetului familial. Observăm că tot mai mulți clienți preferă să pună deoparte economii, înainte de a lua în considerare un credit, ceea ce reflectă o evoluție pozitivă a comportamentului financiar.

În același timp, clienții au devenit mai informați și mai atenți la costurile asociate creditelor. Aceștia se uită cu atenție la indicatori precum Dobânda Anuală Efectivă (DAE) și la costurile aferente creditelor, ceea ce ne arată un nivel crescut de maturitate financiară și o tendință de a lua decizii mai informate.

O altă schimbare majoră este orientarea către digitalizare. Observăm o creștere semnificativă a utilizării canalelor digitale, pentru gestionarea nevoilor bancare. De la transferuri bancare și plăți realizate direct de pe telefon, până la accesarea unui credit fără deplasări la bancă sau necesitatea unor documente suplimentare, clienții Garanti BBVA apreciază tot mai mult rapiditatea și flexibilitatea pe care le oferă soluțiile digitale. Această tranziție masivă către digitalizare a modelat piața și ne-a inspirat să investim continuu în dezvoltarea aplicațiilor noastre mobile și a infrastructurii online, pentru a le oferi clienților experiențe bancare moderne, sigure și adaptate stilului lor de viață.

Cum vedeți profilul tipic al clientului persoană fizică Garanti BBVA? S-a schimbat acesta în ultimii ani?

Suntem o bancă dinamică și competitivă, iar acest aspect se reflectă și în profilul clienților persoane fizice, care au ales Garanti BBVA ca bancă principală în ultimii ani. Dacă înainte majoritatea clienților noștri erau persoane cu vârste între 40 și 60 de ani, acum vedem o schimbare semnificativă, odată cu atragerea unui număr tot mai mare de clienți din generația Millennials. Acești clienți sunt utilizatori activi ai aplicației noastre de mobile banking, valorificând rapiditatea și ușurința de utilizare oferită de platforma noastră. Milenialii sunt, de regulă, mult mai orientați către soluții digitale și preferă să își gestioneze finanțele online, direct de pe telefon. Ei sunt receptivi la inovații, apreciază transparența și sunt atenți la eficiența și flexibilitatea pe care le oferim în fiecare interacțiune bancară. Această tendință de digitalizare a întregului parcurs bancar a adus o schimbare majoră în profilul nostru de client, motivându-ne să investim constant în tehnologie și în optimizarea aplicației de mobile banking, pentru a răspunde și anticipa nevoile acestei generații dinamice.

Care sunt principalele obiective pe care le aveți pentru Garanti BBVA în următorii 2-3 ani în zona de retail banking?

În următorii 2-3 ani, ne vom concentra pe consolidarea cotei de piață și diversificarea portofoliului Garanti BBVA dedicat clienților persoane fizice. Simultan, investim activ în dezvoltarea platformelor digitale, pentru a oferi o experiență bancară rapidă și accesibilă, dorind ca tot mai multe operațiuni să fie la îndemâna clienților, fără a necesita deplasări la bancă. În același timp, ne angajăm să promovăm produse financiare verzi și să sprijinim clienții în tranziția către un stil de viață mai sustenabil, inclusiv prin finanțări pentru investiții ecologice. Responsabilitatea socială rămâne, de asemenea, o prioritate, prin inițiative ce susțin educația financiară și proiecte de impact în comunitate, cu scopul de a contribui la dezvoltarea economică și socială a societății.

Articolul a fost inițial publicat în Biz nr. 389 (16 decembrie – 16 februarie 2024). Dacă dorești să primești Revista Biz prin curier, abonează-te aici.