Șerban Negrescu: Garanti BBVA pariază pe banking invizibil și incluziv

Șerban Negrescu: Garanti BBVA pariază pe banking invizibil și incluziv

Reading Time: 4 minute

Transformarea digitală nu este doar despre tehnologie, ci despre o schimbare de filozofie în banking: clientul devine punctul de pornire, deciziile se iau pe baza datelor, iar siguranța este integrată by design. În viziunea lui Șerban Negrescu, director transformare digitală & dezvoltare produse la Garanti BBVA, bankingul de mâine va fi invizibil și integrat în viața de zi cu zi, cu servicii rapide, transparente și sustenabile. În acest peisaj, Garanti BBVA își propune să aducă viitorul mai aproape prin tehnologie, personalizare și responsabilitate.

Ce înseamnă pentru dumneavoastră transformarea digitală dincolo de tehnologie – ca filozofie și ca impact asupra modului în care facem banking?

Pentru mine, transformarea digitală nu înseamnă doar tehnologie, ci un mod de a gândi și de a lucra. Este despre cum luăm decizii, cum proiectăm produse și cum măsurăm succesul, având mereu clientul în centru. Tehnologia accelerează procesele, dar schimbarea reală se vede atunci când experiența devine mai simplă și mai fluidă, iar încrederea clienților crește. Ne uităm la date ca la un bun de bază și construim de la început cu securitatea și conformitatea integrate. La final, transformarea digitală se traduce prin simplitate și transparență pentru client și prin disciplină și reziliență pentru bancă.

Cum s-a schimbat relația clienților cu banca odată cu accelerarea digitalizării și ce noi așteptări observați la aceștia?

Digitalizarea a transformat relația cu banca dintr-una punctuală, legată de sucursală, într-una continuă,  omnichannel, și bazată pe autonomie. Clienții nu mai percep bankingul ca pe o destinație, ci ca pe un serviciu aflat permanent în buzunarul lor. Aceștia compară acum experiența bancară cu cea oferită de platforme precum Amazon sau Netflix și așteaptă simplitate, răspunsuri rapide și transparență totală. Își doresc procese clare, aprobări în minute, vizibilitate asupra costurilor și oferte personalizate. În același timp, securitatea rămâne esențială, dar trebuie să fie invizibilă, integrată natural în parcursul digital.

Care a fost cel mai ambițios proiect digital implementat până acum și cum ați reușit să depășiți provocările?

Cel mai ambițios proiect este migrarea de la un sistem monolitic vechi la o infrastructură modulară, API-driven și cloud-ready. Este, practic, ca și cum am reconstrui scheletul unei clădiri în timp ce oamenii continuă să locuiască în ea. Complexitatea tehnică a fost uriașă, dar am privit totul ca pe o transformare organizațională, cu echipe mixte de business și tehnologie. Câștigul este uriaș, atât pentru clienți, care beneficiază de procese rapide și transparente, de la onboarding digital la carduri emise instant, cât și pentru bancă – flexibilitate, costuri mai reduse și capacitatea de a integra fintech-uri în câteva săptămâni.

Cum reușiți să mobilizați echipele interne și să le inspirați să adopte inovația într-un domeniu tradițional ca bankingul?

Cheia este să pornim de la sens: oamenii înțeleg și se implică atunci când văd că inovația nu este despre tehnologie în sine, ci despre cum ajută o familie să își ia mai repede o casă sau o firmă să acceseze mai ușor o finanțare. Le oferim autonomie reală prin echipe mixte de business și tehnologie, finanțare pe rezultate și o cultură a experimentului, unde lansăm rapid, colectăm feedback și îmbunătățim constant. Celebrăm reușitele, recunoaștem ideile bune și arătăm impactul concret pe care îl are munca lor. La fel de important, liderii trebuie să fie primii care adoptă schimbarea și dau exemplul personal.

Dincolo de inovație, cum găsiți echilibrul între viteză și responsabilitatea față de siguranța clienților?

În banking, viteza și siguranța nu sunt forțe opuse, ci se completează. Am construit o arhitectură cu „safety by design”, unde verificările KYC (Know Your Customer) și AML (Anti-Money Laundering), autentificarea biometrică sau semnătura electronică sunt integrate de la început. Echipele de risc și conformitate sunt parte din proces încă din faza de design, iar monitorizarea se face în timp real. Pentru client, rezultatul este o experiență simplă și rapidă, cu măsuri de siguranță invizibile, integrate by default. Pentru bancă, acest lucru înseamnă reducerea riscurilor operaționale, scurtarea timpului de lansare și consolidarea încrederii, iar pentru ecosistem, standarde mai ridicate de siguranță și interoperabilitate.

Ați afirmat recent că bankingul viitorului va fi „mai puțin vizibil și mult mai incluziv”. Cum prinde formă această idee la Garanti BBVA?

Pentru noi, „mai puțin vizibil” înseamnă că bankingul se integrează natural în viața de zi cu zi, fără drumuri la bancă sau procese complicate. Un exemplu este onboardingul digital, prin care un cont poate fi deschis online, cu verificări automate și activare imediată. „Mai incluziv” înseamnă că digitalizarea nu este rezervată doar celor foarte familiarizați cu tehnologia. Am creat fluxuri omnichannel, care permit clienților să înceapă online și să continue în agenție, cu aceeași simplitate și transparență. Pentru a face acest lucru posibil, investim într-o infrastructură modernă, modulară și cloud-ready, care ne oferă flexibilitate, integrare cu fintech-uri și personalizare bazată pe date și AI.

În opinia dumneavoastră, care sunt tendințele tehnologice ce vor redefini industria bancară în viitorul apropiat?

Viitorul nu va fi dictat de o singură tehnologie, ci de convergența mai multor trenduri. AI va deveni un instrument capabil deopotrivă să ofere recomandări și să explice deciziile, iar bankingul se va integra invizibil în ecosisteme digitale, de la marketplace-uri la aplicații de mobilitate. Open finance și economia API vor conecta conturi, asigurări sau investiții într-o imagine unică a vieții financiare. La fel de importante sunt arhitecturile modulare și cloud, fără de care inovația ar rămâne blocată, precum și tokenizarea activelor și dezvoltarea unor standarde de securitate vizibile pentru client. În paralel, sustenabilitatea digitală va deveni o condiție obligatorie, nu doar un avantaj.

Privind înainte, cum arată în viziunea dumneavoastră bankingul în România peste cinci ani și unde se va poziționa Garanti BBVA?

Peste cinci ani, bankingul va fi mult mai puțin vizibil: clienții nu vor mai deschide aplicația doar pentru a verifica un sold, ci vor interacționa cu banca natural, în momentele importante – la cumpărarea unei locuințe, în business sau la o simplă achiziție online. Serviciile vor fi personalizate prin AI și accesibile tuturor, cu aceeași calitate pe orice canal. În plus, sustenabilitatea va deveni parte integrantă a produselor financiare, de la credite „verzi” la raportări ESG în timp real. Garanti BBVA își propune să fie banca agilă care aduce aceste tendințe la viață: cu onboarding și produse complet digitale, consilieri augmentați de AI, integrare în platformele folosite zi de zi de clienți și o ofertă construită pe responsabilitate și transparență.

Articolul a fost inițial publicat în Biz nr. 399 (15 octombrie – 15 noiembrie 2025). Dacă dorești să primești Revista Biz prin curier, abonează-te aici.