Ioan Iacob, FlowX.AI: Superagenți AI din România în băncile lumii

Ioan Iacob, FlowX.AI: Superagenți AI din România în băncile lumii

Reading Time: 9 minute

Au dezvoltat agenți AI care se ocupă de procesele critice din bănci, asigurări sau logistică. Au birouri și clienți în SUA și Europa, dar centrul de engineering rămâne la București. Ioan Iacob, CEO și cofondator al FlowX.AI, explică performanțele reale ale AI-ului integrat în procesele și sistemele organizației, în condițiile în care milioane de procese de business trec prin FlowX.AI în bănci mari din lume.

Ce face exact FlowX.AI?

FlowX.AI este o platformă de AI pentru industrii reglementate – bănci, asigurări și acum, ne extindem în logistică, sănătate, manufacturing. Construim și livrăm agenți AI care se ocupă de procesele critice din aceste companii: credite comerciale, underwriting, onboarding, daune, ipoteci, prevenirea churn-ului.

Agenții FlowX.AI sunt ready-made, testați și se conectează rapid și în siguranță la sistemele existente – cu implicare IT minimală din partea clienților noștri. Produc rezultate consistente, auditabile, fără halucinații și pot fi live în 2-4 săptămâni. ROI tipic de 5-10x, cu recuperarea investiției în 3 luni.

Am demonstrat tehnologia în cele mai complexe și exigente medii din lume. State Street – cea mai mare bancă custode din lume, cu 40 de trilioane de dolari în custodie – ne folosește din 2024 și suntem singura platformă AI aprobată pentru producție acolo. Banca Transilvania ne-a fost partener încă de la început și se bazează pe FlowX.AI ca platformă strategică. OTP Group folosește FlowX.AI ca platformă strategică pentru retail și lending pentru întregul grup. Zilnic, milioane de procese de business trec prin FlowX.AI în bănci mari din lume. Acum, facem aceeași tehnologie accesibilă și pentru companii mai mici, care au aceleași nevoi, dar nu au avut până acum acces la acest tip de AI.

Echipa de fondatori și ingineri din spatele FlowX.AI lucrează împreună de aproape 15 ani. Împreună cu ei am construit în Qualitance proiecte spectaculoase de transformare digitală pentru cele mai mari branduri din lume (IKEA, Ford, NewsCorp, Airbus, Merck, J&J) pe 3 continente. Tot ce am învățat acolo – peste un deceniu de R&D în AI și sisteme mission-critical la scară – a stat la baza tehnologiei FlowX.AI.

Agenții AI pentru sistemul bancar necesită o ”arhitectură” diferită de a altor Agenți AI?

Da, categoric. Și diferența e mult mai mare decât cred majoritatea oamenilor. Să o luăm cu un pas înapoi. Ceea ce face ChatGPT sau Claude pentru tine ca individ e spectaculos – scrii un prompt, primești un răspuns și, în 90% din cazuri, e un răspuns bun. Problema e că 90% nu e suficient când vorbim despre procesele critice ale unei bănci.

Andrej Karpathy, unul dintre fondatorii OpenAI, a descris recent un concept pe care l-a numit „March of nines”. Când ai un proces cu 10 pași, iar un credit comercial are mult mai mult de 10 pași și fiecare pas funcționează cu 90% acuratețe, la final ai o rată de succes de 35%. Adică 2 din 3 procese eșuează. Dacă ai 99% acuratețe (ceea ce niciun LLM nu livrează astăzi), în zece pași ai o rată de succes de 90%. 10% eșuează – o cifră imposibilă pentru business.

Problema este că pentru a ajunge de la 90% la 99% acuratețe e la fel de greu ca de la de la 0 la 90%. Și de la 99% la 99,9% e la fel de greu, din nou. Fiecare „9” adițional cere mai mult engineering și mai complex. Și aici e diferența fundamentală de arhitectură. Un LLM, oricât de bun, e un motor probabilistic. Generează text care pare corect. Într-un mediu bancar, „pare corect” nu e suficient.

În plus, pentru ca ceea ce faci să fie cu adevărat valoros, trebuie să te conectezi rapid și sigur la sistemele existente. Trebuie să arăți data privacy, data controls, trebuie să ai auditabilitate perfectă, o architectură high-availability high-resilience – sunt zeci de cerințe majore ca să poți să livrezi AI în enterprise. Ai nevoie de rezultate deterministe, verificabile, auditabile, care respectă reglementări specifice – GDPR, DORA, PSD2, EU AI Act și care se conectează în siguranță la sisteme care au 20-30 de ani.

Ce am construit noi e un set de rails – un sistem de ghidare în jurul AI-ului. Agenții noștri nu sunt un LLM conectat la un API. Sunt sisteme complexe în care AI-ul operează într-un cadru strict: cu pași definiți, cu validări la fiecare etapă, cu business rules enforcement, cu fallback-uri deterministe când modelul nu are suficientă încredere în răspuns și cu un audit trail complet pe fiecare decizie.

Zero halucinări nu e un slogan de marketing; e o cerință de arhitectură pe care o îndeplinim prin constrained generation, grounding în datele clientului și verificare multi-layer.

Ca să dau un exemplu concret: agentul nostru de commercial lending orchestrează 8 sub agenți care lucrează împreună pentru a crea un dosar de credit. Analizează structura de acționariat, situațiile financiare, contractele, ordinele de achiziție, proiectează cash-flow-uri și compară businessul cu tendințele din industrie și macroeconomice. Fiecare sub agent are rolul lui precis, validările lui și produce output auditabil. La final, dosarul merge la un om pentru aprobare, dar acel om primește un dosar complet, consistent și verificat, nu un text generat de AI pe care trebuie să-l verifice de la zero.

Provocarea pe această nișă e că bariera de intrare e enormă. Nu poți să iei un framework open-source, să conectezi un LLM și să te duci la o bancă. Ai nevoie de ani de experiență în integrarea cu sisteme legacy, de o înțelegere profundă a proceselor bancare, de o arhitectură de securitate care respectă cele mai stricte standarde și de o echipă care a văzut ce se întâmplă când lucrurile merg prost în producție. Avem peste un deceniu de R&D în AI pentru sisteme mission-critical în enterprise, iar acesta e un avantaj pe care nu-l poți cumpăra și nu-l poți replica rapid, indiferent de câți bani investești în problemă.

Cum ați încheiat 2025, ce așteptări sunt pentru 2026?

Suntem peste 100 de oameni și am făcut o alegere deliberată: centrul de engineering rămâne la București. Aici este una dintre cele mai bune concentrări de talent tehnic din Europa și am investit mult în a construi o echipă de world-class AI engineers chiar aici. Nu am externalizat și nu am distribuit engineering-ul – îl ținem concentrat, pentru că la nivelul de complexitate la care lucrăm, calitatea și coeziunea echipei fac toată diferența. În trimestrul IV din 2025 am început scalarea comercială – avem birouri în New York, Londra, Budapesta și Ljubljana. Practic, am trecut din faza în care demonstrăm că tehnologia funcționează în faza în care o ducem la scară.

Ca business, suntem într-o poziție foarte solidă financiar, pe o traiectorie de cash-flow pozitiv și ne îndreptăm către pragul de rentabilitate. Într-o industrie în care majoritatea startup-urilor de AI ard cash fără un model sustenabil, noi am construit o companie care se poate finanța singură și aceasta ne dă o libertate enormă în deciziile pe care le luăm.

Pentru 2026, nu vorbesc despre provocări, ci vorbesc despre oportunități. Există un fenomen foarte interesant acum în piață: AI poate face individual oamenii de 10 ori mai productivi, dar companiile nu au devenit de 10 ori mai valoroase. Unde s-a dus productivitatea? Răspunsul este că oamenii folosesc tool-uri individuale, fiecare cu stilul lui, fiecare cu output-urile lui care nu se conectează la nimic. Cererea pe care o vedem e enormă din cauza aceasta. Oamenii din companii și-au dat seama ce poate AI-ul – l-au folosit individual, au văzut rezultatele și acum vor să aducă aceeași capabilitate la nivel de organizație, în procesele care chiar contează. Focusul nostru pentru 2026 e simplu: să răspundem acestei cereri menținând același nivel de calitate excepțională care ne-a definit dintotdeauna.

Ce clienți aveți și care sunt beneficiile utilizării serviciilor FlowX?

Clienții noștri au fost până anul trecut în principal bănci și companii de asigurări și acum ne extindem în alte industrii. State Street ne folosește din 2024 și suntem singura platformă AI aprobată în producție.Banca Transilvania se bazează pe FlowX.AI ca platformă strategică, la fel și OTP Group pentru întregul lor grup.

În România, în particular, avem o tracțiune extraordinară în businessurile locale – manufacturing, food & beverages, energie, retail, construcții, logistică. Problemele sunt surprinzător de similare cu ce vedem în banking: procese complexe, multi-step, cu cerințe de compliance stricte, sisteme disparate care nu comunică între ele și o nevoie uriașă de a digitaliza fără să înlocuiești tot ce ai. De la traceability și HACCP în food & beverage la warranty claims în automotive, la meter-to-cash în energie, automatic quoting în logistică, invoice reconciliation sau agenți care oferă legal assistance în departamentele juridice.

Aceleași capabilități pe care le-am demonstrat în cele mai complexe medii bancare din lume încep acum să rezolve probleme reale pentru companii din România. Ce e comun tuturor clienților noștri e că nu au venit la noi pentru „AI” în abstract. Au venit cu probleme foarte concrete: “procesul de credit comercial durează 3 săptămâni și vrem să dureze 3 zile”. Sau “pierdem 4% din daune din cauza fraudei și nu avem cum să verificăm totul manual”.

Beneficiile sunt direct măsurabile. Vorbim de ROI de 5 până la 10x, cu recuperarea investiției în 3 luni. Dar dincolo de cifre, ce contează cel mai mult e că agenții noștri preiau exact munca pe care nimeni nu vrea să o facă – verificarea manuală a documentelor, cross-checking-ul între sisteme, compilarea de dosare și o fac consistent, fără erori, cu audit trail complet. Omul rămâne în buclă pentru decizii, dar primește un dosar complet și verificat, în loc să construiască totul de la zero.

Care este impactul AI pe piața pe care activează FlowX? Cum se vede acest domeniu în SUA, cum se vede în România?

Impactul e major, dar nu în modul în care se discută de obicei. Există o percepție că AI e despre chatboți și despre cum scrii email-uri mai repede. Acesta este Individual AI și da, e util, dar nu e transformativ. Adevăratul impact vine când AI intră pe procesele critice ale unei companii: cum dai un credit, cum procesezi o daună, cum faci onboarding, cum detectezi frauda. Acolo sunt banii, acolo este și complexitatea și acolo se vede diferența dintre companiile care folosesc AI ca pe un gadget și cele care îl transformă într-un avantaj competitiv real.

Ce este interesant este că inteligența artificială are deja capabilitatea de a-i face pe oameni de 10 ori mai productivi la nivel individual, dar nu vedem companii enterprise din industrie care au devenit de 10 ori mai productive. Sau echipe de IT care, per total, livrează de 10 ori mai mult. Productivitatea dispare pentru că fiecare om din companie folosește AI pe cont propriu, cu stilul lui, cu output-urile lui care nu se conectează la nimic. Un articol de pe blogul Andreessen Horrowitz numea aceasta „Individual AI” versus „Institutional AI” și argumentul lor este că valoarea reală se creează doar când AI-ul este integrat în procesele și sistemele organizației, nu când este un tool personal al fiecărui angajat.

Aceasta este exact zona pe care activăm. FlowX.AI livrează Institutional AI – AI care rulează pe procesele critice ale companiei, conectat la sistemele existente, cu governance, audit trail și rezultate consistente. În SUA, lucrurile se mișcă foarte repede. Băncile mari au trecut deja de faza de experimentare și sunt în producție cu platforme ca a noastră. Dar ce e interesant e că și în SUA majoritatea inițiativelor de AI în enterprise eșuează.

95% dintre proiectele de AI nu ajung niciodată în producție, nu din cauza tehnologiei, ci pentru că nu reușesc să se integreze în siguranță cu sistemele existente, nu respectă cerințele de compliance sau nu pot garanta consistența rezultatelor. Companiile care reușesc sunt cele care au înțeles că AI în enterprise nu e un proiect de inovație, ci e un proiect de infrastructură.

România este într-un punct foarte interesant. Pe de o parte, beneficiem de talent tehnic extraordinar – una dintre cele mai bune concentrări de ingineri AI din Europa: am construit aici, în ultimii 10+ ani, una dintre cele mai experimentate echipe de enterprise AI din regiune. Pe de altă parte, adopția de AI la nivel de organizație e încă la început. Și aceasta e, de fapt, o oportunitate uriașă, pentru că la fel cum am făcut cu internetul, unde am sărit de la dial-up direct la fibră optică, companiile din România pot să sară direct la Institutional AI fără să treacă prin toată faza de experimentare costisitoare prin care au trecut companiile americane.

Nu trebuie să cheltuiești milioane pe proiecte pilot care nu duc nicăieri. Poți să începi direct cu agenți AI production-ready, pe procesele care contează, cu rezultate măsurabile în săptămâni, nu în ani. Ce mai vedem în România este o cerere care vine din toate direcțiile. Oamenii au descoperit AI-ul individual – l-au folosit, au văzut ce poate și acum vin la management și spun: „Vreau aceasta și la muncă, pe procesele noastre”. Cererea vine de jos în sus, ceea ce e un semn foarte sănătos. FlowX.AI a demonstrat deja tehnologia în cele mai complexe și demanding medii din lume – și acum o facem accesibilă și companiilor din România.

Care au fost investițiile până în prezent și ce intenții sunt, din acest punct de vedere, în viitorul apropiat?

Am ridicat în 2023 cea mai mare rundă series A din lume în enterprise software – 35 de milioane de dolari. Contextul contează: în 2022 a apărut ChatGPT și lumea a descoperit brusc ce poate AI-ul. Peste noapte, ceea ce construiam noi de peste un deceniu – AI la scară în enterprise, pe procese critice, în industrii reglementate – a devenit extraordinar de relevant. Investitorii nu finanțau o idee sau un pitch deck. Finanțau o echipă care deja livra AI în producție la cele mai mari bănci din lume, cu tehnologie construită pe peste zece ani de R&D specializat.

Strategia noastră de investiție a fost întotdeauna aceeași: construim tehnologie profundă, demonstrăm că funcționează în cele mai dificile medii și, apoi, scalăm. Investim în R&D de peste un deceniu – aceasta nu e ceva ce poți comprima.

Resursele pe care le avem acum merg în două direcții: continuăm să investim în produs, pentru că ritmul în care evoluează AI-ul cere investiție constantă în engineering, și scalăm comercial, cu birourile din New York, Londra, Budapesta și Ljubljana. Suntem pe o traiectorie de cash-flow pozitiv și ne îndreptăm către pragul de rentabilitate, ceea ce ne pune într-o poziție foarte bună.

Nu suntem un start-up care arde cash fără un model sustenabil. Am construit o companie care se poate finanța singură și aceasta ne dă libertatea să luăm decizii strategice din poziție de forță, nu din nevoie.

Articolul a fost inițial publicat în Biz nr. 405 (15 aprilie – 15 mai 2026). Dacă dorești să primești Revista Biz prin curier, abonează-te aici.